Assurance vélo : à quoi ça sert et que couvre-t-elle vraiment ?

1 – Est-ce obligatoire d’assurer son vélo ?

En France, l'assurance vélo n'est pas obligatoire ! Mais il faut distinguer deux cas :

• Les vélos musculaires et les VAE (vélo à assistance électrique) qui circulent à moins de 25 km/h ou ne dépassent pas les 250W : aucune assurance nécessaire
• Les VAE dépassant les 25 km/h ou les 250W, l'assurance responsabilité civile est obligatoire.

Si vous circulez sans aucune assurance, vous serez responsable du remboursement de tous les dommages que vous pourriez causer. La plupart des assurance multirisque habitation inclut la responsabilité civile. Certaines assurances habitation peuvent aussi inclure des garanties contre le vol de vélo par exemple mais uniquement au domicile.

La responsabilité civile ne vous protège pas contre les blessures que vous vous infligerez si vous êtes responsable d'un accident. Dans ce cas vous êtes juste couvert pas l'assurance maladie et votre mutuelle.

Si vous cherchez un bon moyen de vous protéger complètement et de protéger aussi votre vélo (accident, vol...), l'assurance vélo est vivement conseillée comme nous allons le voir.

2 – Que couvre une assurance vélo ?

Les principaux avantages de l'assurance vélo est d'offrir une couverture en cas de blessures corporelles ou de dégradation de votre vélo (accident, vol...).

Il est important de noter que chaque contrat d'assurance vélo étant spécifique, il est important de comparer chaque assurance pour comprendre les différences principales.

Les assurances vélos couvrent en général:

• Le vol
  • A domicile
  • A l'extérieur du domicile (souvent sous condition d'avoir attaché le vélo, certaines assurances demandes un cadenas spécifique certifié).
  • Vol avec agression : couvert dans la plupart des contrats
• Les dommages matériels
  • Casse accidentelle
  • Dommage liés au transport
  • Vandalisme
• La responsabilité civile spécifique : si vous êtes responsable d'un accident, la responsabilité civile couvre les dommages corporels et matériels que vous avez infligés à autrui. Toutes les assurances vélos n'incluent pas systématiquement la responsabilité civile.
• Assistance dépannage 24/7 : cette assistance pour vous ramenez chez vous en cas de problème rencontré avec le vélo est parfois incluse directement dans l'assurance ou optionnelle. Certaines assurances prennent aussi en charge la location d'un vélo pour vous permettre de continuer à rouler durant la période d'indisponibilité de votre vélo.
• Accessoires : certaines assurances couvrent aussi vos accessoires.

Il existe aussi des assurances vélos électriques spécifiques.

3 – Les exclusions fréquentes

Les assurances ne protègent pas forcément tous les vélos. Des exclusions existent en fonction des assurances.

• Certaines par exemple ne couvre pas les vélos anciens. Une limite d'ancienneté est alors fixée (4 ans ou 5 ans dans la plupart des cas).
• Certaines assurances vol, ne sont activables que sous certaines conditions strictes comme la mise en place d'un cadenas spécifique souvent vendu directement par l'assurance.
• Si vous pratiquez le vélo lors de compétition, il est possible que l'assurance ne couvre pas ce cas d'usage ou alors de manière optionnelle.

Lors du choix de l'assurance, il faut bien lire toutes les conditions particulières du contrat pour trouver celles qui correspond le mieux à votre pratique et votre besoin.

4 – Combien ça coûte ?

Le prix de l'assurance vélo varie énormément en fonction de votre vélo (type de vélo, VAE) et des options incluses. Les premiers prix sont autours de quelques euros par mois et grimpent à une vingtaine d'euros par mois.

L'assurance vélo électrique est souvent plus cher que l'assurance vélo mécanique.

5- Quels remboursements?

Il est très important de comparer les taux de remboursements des assurances. Il y a deux paramètres à prendre en compte :

• Le remboursement du vélo : il est dans la plupart des cas calculé à partir du prix neuf d'achat. Certaines assurances remboursent 100% de la valeur du vélos peu importe la vétusté du vélo, quand d'autres calculent une décote linéaire (par exemple 1% par mois après une période sans décote de plusieurs mois, souvent 2 ans). Lorsqu'une vétusté est appliquée, celle-ci comporte un plafond minimum (par exemple minimum 50% de la valeur d'achat).
• Le taux de franchise : c'est le montant à payer de votre poche pour activer le remboursement. Il s'agit soit d'une franchise à montant fixe (par exemple 50€) ou d'une franchise à montant variable (par exemple 10% de la valeur du vélo). Certaines assurances propose des remboursements sans franchise.

5 – Faut-il assurer son vélo ?

Si vous roulez régulièrement avec votre propre vélo ou que vous habitez dans une grande agglomération où les vols sont plus fréquents, l'assurance vélo vous garantit une sérénité et une tranquillité importante. Avec l'augmentation de la valeur moyenne des vélos, spécifiquement avec l'arrivée massive des VAE, l'assurance vélo semble devenir un indispensable sans être toute fois obligatoire.

6 – Le rôle de Draftly

Si votre principale préoccupation est la couverture matériel de votre vélo alors le meilleur moyen de comparer les assurances vélos est de comparer les frais de celles-ci par rapport aux montants des garanties. Il est alors intéressant de comparer la valeur de votre vélo sur le marché de l'occasion pour vérifier la pertinence d'une assurance vis à vis d'un réquipement équivalent sur le marché de la seconde main.

Pour cela, la méthode la plus rapide et la plus fiable est d'utiliser notre estimation de valeur de vélo Draftly.

Conclusion

Alors que de plus en plus de personnes se tournent vers le vélo et que celui-ci devient un achat financier important (souvent plusieurs milliers d'euros), et face à l'augmentation importante du nombre de vols de vélos (et ce peu importe le type de cadenas utilisés), l'assurance vélo apparait comme être la meilleur solution actuelle. En choisissant une assurance vélo adaptée à votre pratique et votre besoin, vous pourrez rouler mais aussi stationner votre vélo en toute tranquillité. Avant de choisir une assurance vélo, commencez par connaître la vraie valeur de votre vélo grâce à Draftly.

FAQ - Assurance vélo

L’assurance vélo est-elle obligatoire ?
Non, sauf pour les vélos électriques dits speedbikes (plus de 25 km/h ou plus de 250W), qui sont assimilés à des cyclomoteurs. Pour un vélo classique ou un VAE standard, elle n’est pas obligatoire mais fortement conseillée.

Mon assurance habitation couvre-t-elle mon vélo ?
Oui, mais souvent de manière limitée : la plupart des assurances habitation couvrent le vol uniquement à domicile, et rarement les dommages ou le vol à l’extérieur. Pour une protection complète, une assurance vélo spécifique est recommandée.

L’assurance vélo couvre-t-elle mes blessures en cas d’accident ?
Non, la responsabilité civile couvre uniquement les dommages causés aux autres. Pour tes propres blessures, tu es couvert par la Sécurité sociale, ta mutuelle et éventuellement une assurance individuelle accident ou une Garantie Accidents de la Vie (GAV).

Est-ce que l’assurance prend en charge les accessoires (antivol, casque, compteur GPS) ?
Cela dépend du contrat. Certaines assurances incluent les accessoires (s’il y a facture), d’autres proposent cette option séparément.

Quel antivol est accepté par les assurances ?
La plupart des contrats exigent un antivol homologué (souvent de norme ART ou FUB). Sans cela, le vol peut ne pas être indemnisé.

Combien coûte une assurance vélo ?
En moyenne, de 5 € à 25 € par mois selon : la valeur du vélo, le type (classique ou électrique) et le niveau de couverture (vol, casse, assistance, accident personnel).

L’assurance couvre-t-elle la pratique en compétition ?
Pas toujours. Beaucoup de contrats excluent la compétition sauf si une option spécifique est souscrite. À vérifier dans les conditions particulières.